在澳洲退休，我需要存多少钱？

永信会计小贴士：2023年7-9季度的Super将于10月28号截止，请尽快准备材料并员工缴纳养老金。
2023年7-9季度的BAS将于2023年11月27号到期，还没有递交BAS的雇主请尽快递交，以免逾期。

本期导读：在澳洲度过退休生活，我们心中都渴望着找到一个简单而又触手可及的答案，一个温馨、舒适的退休生活需要我们储备多少资金呢？

退休的经济需求如人生百味，各有不同。众多因素交织其中，包括退休的时间节点、退休生活的长短、财产的投资方式等等。每个人都有自己的故事，需要为自己找到答案，那么，我们可以从以下问题入手：

• 退休的方式：是俭朴的退休还是舒适的退休？

如果我们设想，在退休时拥有自己的住所并没有房贷，那么澳大利亚养老金基金协会（ASFA）提供的退休标准为我们勾画出了节俭和舒适两种生活方式的所需年收入：

• 单身人士，要想过上简朴的退休生活，年收入需要达到31,785澳元，而想要舒适的生活则至少需要50,004澳元。
• 对于夫妻，节俭退休所需年收入增加至45,808澳元，而享受舒适退休则需要70,482澳元。

舒适与俭朴的定义是什么？俭朴的退休生活意味着仅满足基本需求，而舒适的退休则允许我们投身更广泛的休闲娱乐活动，过上更优质的生活。这包括能够购置生活用品、购买私人医疗保险、拥有适度的汽车、穿戴体面的衣物、使用电子设备，并享受澳大利亚及国际旅行。

• 这些数字是否适用于我？

鉴于每个人的状况各异，上述收入标准并不适用于每个人。另一种方法是考虑您退休前的年收入，并估计您在退休后需要多少。如果您每年的家庭收入是20万澳元，并且预计退休后能获得年收入为退休前收入的80%，那么您可能需要在退休后获得16万澳元的年收入。这种方法更加个性化，适用于不同情况下对退休金的估算。

• 在退休前需要积累多少财富？

您可以根据预计的退休金收入，乘以您退休时的年龄与预期寿命之间的年数来计算所需积累的资产。据macrotrends网站的数据，目前澳大利亚的平均预期寿命为83.94岁。估计到2075年，这一寿命将延长至90岁。

以夫妻A为例，如果他们在60岁退休，预计寿命为90岁。如果按照ASFA的舒适退休标准，年收入为70,482澳元，那么根据我们的计算，A夫妻需要在60岁退休前积累1,103,308澳元的资产，不包括自己的住房。而如果按照第二种方法，退休后年收入为160,000澳元，那么A夫妻则需要积累2,504,600澳元的资产。

请注意，这只是一份指南。您的投资回报、消费价格的增长以及您退休后的实际支出都将对所需的资金产生影响。

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• 如何在退休前实现目标？

要在退休前实现您的财务目标，需要制定周详的计划并采取相应的行动。以下是一些关键步骤：

• 设定明确的目标：首先，明确您的退休目标，包括退休年龄、所需的退休收入以及期望的生活方式。这些目标将帮助您确定需要积累多少财富。
• 评估当前财务状况：了解您当前的财务状况至关重要。查看您的资产（如储蓄、投资、房产等）和负债（如债务、贷款等），以确定差距并进行必要的改进。
• 考虑税务优势：寻找税务优势的投资和储蓄方式，以最大程度地减少税务负担并提高您的投资回报。
• 规划退休账户：了解不同类型的养老金账户，并最大程度地利用这些账户的税务优势。
• 多样化投资组合：分散您的投资，避免过度依赖于某个资产类别。多样化可以降低风险并提高投资长期回报的机会。
• 持续监测和更新计划：定期审查和更新您的退休计划，以确保它与您的目标保持一致。根据生活变化和投资表现进行必要的调整。
• 咨询专业人士：请记住，您不必独自应对这一挑战。寻求专业财务建议，制定有效的税务策略，可以帮助您更早实现期望的退休生活。

• 什么时候开始退休规划？

我们建议在40岁左右的年龄就开始规划退休，因为这个时候您还有足够的时间来积累财富、制定合理的投资策略、并确保实现您的退休目标。早期规划可以减轻未来的财务压力，让您更加从容地享受退休生活，并为自己和家人创造更加安稳的未来。当然无论年龄如何，开始规划都是一个明智的决定。

原创作者信息

Norman Dong，永信会计师事务所的执行董事。协助华人中小企业（SMEs）制定策略，致力于将税务负担转化为收益资产。鼓励企业经营者以与众不同的视角审视税收问题，透过合适的企业结构和税务策略，将业务收益转变为个人财富，实现财务目标。

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永信会计事务所位于布里斯班, 是一家为企业和个人提供会计, 税务的华人会计事务所。 服务范围广泛, 会计师经验丰富. 我们可以根据您的个人情况, 针对性的提供最符合您利益的方案. 我们的客户来自众多行业: 建筑和地产开发、矿业、进出口、酒店及餐饮业、旅游业等. 秉承着“用心服务，值得永信”的服务宗旨。永信会计为众多在澳洲工作生活和经营生意的客户保驾护航。

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